Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel eine Risikoversicherung, die im Versicherungsfall die vereinbarten Leistungen auszahlt, bei Vertragsablauf allerdings keinerlei Gelder auszahlt. Viele Menschen empfinden dies als „Verschwendung“ und wünschen sich eine Versicherung, die bei Leistungsfreiheit die gezahlten Beiträge wieder zurückzahlt.
Eine solche Versicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr. Bei dieser Versicherung wird mit Vertragsablauf ein bestimmter Geldbetrag ausgezahlt, der in etwa der Summe der gezahlten Versicherungsprämien entspricht. Aus diesem Grund spricht man auch von Beitragsrückgewähr. Da Versicherungsnehmer also quasi alle Beiträge zurückbekommen, erhalten sie eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, die quasi zum Nulltarif angeboten wird. Mit einer solchen Versicherung ist es also möglich, die private Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit dem Ansparen fürs Alter zu kombinieren.
Die Rückzahlung von Geldern ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr möglich, da die von der Versicherung verdienten Überschüsse, die durch die Anlage der Beiträge verdient werden, nicht mit der Versicherungsprämie verrechnet werden. Sie werden vielmehr verzinslich oder aber in Investmentfonds angelegt, um sie später wieder auszahlen zu können. Hierdurch ist der monatliche oder jährliche Versicherungsbeitrag zwar leicht höher, dafür jedoch erhalten Versicherungsnehmer am Laufzeitende die Auszahlung ihrer eingezahlten Beiträge.
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr kostet und wie viel am Ende zurückbezahlt wird, kann mit einem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner detailliert ermittelt werden. Zu beachten ist jedoch, dass die Rückzahlsumme bei der Anlage in Investmentfonds nur prognostiziert werden kann, gleiches gilt für die Überschüsse, die die Versicherungen erwirtschaften, da die genaue Entwicklung der Aktien- und Zinsmärkte nur schwer vorauszusehen ist. Dennoch bietet ein solcher Rechner die Möglichkeit, unterschiedliche Verträge mit Beitragsrückgewähr gegenüberzustellen und deren Kosten und Leistungen zu überprüfen.