Die Versicherung im Laufe der Geschichte

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Wirtschaft | 03.11.2011 17:15

Die Versicherung im Laufe der Geschichte

Das Grundprinzip der kollektiven Übernahme eines Risikos wird als Versicherung bezeichnet. Im Grunde bedeutet das nichts anderes, als dass der Zufall auf viele verteilt wird. Viele Leute zahlen einen bestimmten Betrag in ein Sammelpool ein – und wenn das Risiko zuschlägt, was nur bei einigen wenigen geschieht, wird aus diesem Geldtopf der Schaden des Einzelnen bezahlt. Mit einer Versicherung schützt man sich also gegen Schäden, die eventuell in der Zukunft eintreffen könnten.

Eine weit verbreitete Definition von Versicherung ist jene von Alfred Manes: „Die Versicherung ist die Beseitigung eines Risikos eines Einzelnen durch Beiträge von Vielen“. Bereits in der Antike gab es frühe Formen der Versicherung. Eine davon war das collegia tenuiorum, das eine Art Begräbnisverein war. Da das Begräbnis im alten Rom und im antiken Griechenland einen hohen Stellenwert hatte, wurde so abgesichert, dass die Mitglieder ein dem Totenkult entsprechendes Begräbnis bekamen. Die Versicherung so wie wir sie heute kennen entstand jedoch erst im frühen Mittelalter. Gilden und Genossenschaften die sich mit der Bildung der Marktwirtschaft entwickelten, bezahlten Beiträge ein, die im Falle von Bränden, Tod oder Schiffbruch genutzt wurden, um die Schäden zu decken. Erste öffentliche Versicherungsanstalten entstanden in der Zeit des 18. Jahrhunderts – nicht zufällig zu jener Zeit, als der Aufstieg des Bürgertums begann.

Die Risiken, die versichert werden können, können in verschieden Kategorien eingeteilt werden: biometrische Risiken (Arbeitslosigkeit, Pflegebedürftigkeit, früher Tod…), Kostenrisiken (für Prozesse oder Krankheiten), Schadensrisiken (Umweltkatastrophen, Feuer, Unfall) und Haftungsrisiken (kaputte Vase oder eingeschlagenes Fenster). Mit der Ausdifferenzierung der Gesellschaft haben sich auch die Risiken, denen der moderne Mensch ausgesetzt ist, potenziert. Vor zweihundert Jahren konnte man sich nicht gegen Unfallschäden mit dem Auto versichern, ganz einfach deshalb, weil es noch keine Autos gab. Der immer noch wachsende Markt der Versicherungen bestätigt eines: Sicherheit steht sehr hoch im Kurs und ist ein Urbedürfnis des Menschen.